Home » Uncategorized

Category Archives: Uncategorized

Forskjeller på kredittkort og forbrukslån

kredittkort-21

Kredittkort og forbrukslån har hver sine bruksområder og bør vurderes i forhold til hva du trenger dem til. Ønsker vi et langsiktig lån, er det kanskje ikke en stor fordel å benytte kredittkort, da disse er beregnet for daglige innkjøp og månedlige betaling, i hovedsak.

Egenskaper ved forbrukslån

Hva kan man forvente av egenskaper ved forbrukslån? Forbrukslån tilbys om du ønsker å gjøre innkjøp eller investeringer og du enten ikke kan få sikkerhet i investeringen, eller at tiden du vil nedbetale lånet eller tiden det tar å få det utbetalt gjør at det er upraktisk med et sikret lån. Et forbrukslån på dagen, er usikrede lån som du stort sett bestemmer hvordan du ønsker å bruke. Om lånet er ment til en spesifikk type investering, har de fleste tilbyderne egne navn på denne typen lån, som billån, båtlån, oppussingslån, eller liknende. Kalles det forbrukslån, er det vanligvis fritt frem hvordan lånet brukes. Et forbrukslån går raskt å få innvilget, og man kan ofte søke om opptil 400000kr eller 500000kr. Utbetaling av denne typen lån kan være inntil et par dager, om du raskt signerer avtalen og sender inn papirene de ber om. Renten er høyere enn et boliglån fordi det er usikret, og kan i de fleste tilfeller være over 10%. Man kan få en nedbetalingstid på inntil 15 år, avhengig av hvilken tilbyder som benyttes.

Kredittkortets egenskaper

Kredittkort egenskaper er ofte en del annerledes. Kredittkort er ikke ment for å ta opp langsiktige lån. Med kredittkort får man utstedt et kort som ofte knyttes mot VISA eller Mastercard. Disse kan man benytte ved alle typer varekjøp fra småkjøp, til forholdsvis store kjøp over hele verden. De fleste kortene tilbys med en kredittgrense slik at du kan velge om du betaler alt du har handlet ved neste faktura, eller velger å spre betalingene utover flere måneder. Med kredittkortene får du ofte en del fordeler, som for eksempel reiseforsikring om du betaler for en reise med kortet. Utover det kan du få bonuser ved kjøp og du kan få en del rabatter på utvalgte steder som kortleverandøren har forhandlet frem. Velger du å ta ut kontanter eller å betale kjøp utover flere måneder, er rentekostnadene ganske høye. Man kan oppleve å betale renter opptil 25% eller høyere om man benytter avbetalingsmuligheten.

Hva er forskjellen?

Om du bør skaffe et kredittkort eller om du vil ta opp et forbrukslån, avhenger av hvordan du ønsker å låne pengene. Hvis du skal gjøre en større investering, som å pusse opp et bad eller kjøpe en snøscooter, og du ønsker at nedbetalingen skal være over lang tid, som for eksempel 2 år eller mer, kan det være praktisk å søke om et forbrukslån. Om utgiften derimot er mindre, og du vil betale det tilbake om 6 måneder, for eksempel, så kan det være at du like godt kan bruke et kredittkort, da du da ikke behøver å søke igjen om du allerede har et kort. For eksempel om man kjøper ny TV eller et surroundanlegg.

Kredittkortet er, som sagt, ment som et kort for alle slags innkjøp, mens forbrukslån er beregnet for større kjøp hvor du ønsker lenger nedbetalingstid. Om du benytter kredittgrensen på et kredittkort, så koster dette en del mer enn om du tar opp et forbrukslån. Men for kortsiktige lån, vil du også måtte betale etableringsgebyr for et forbrukslån, og dette kan da likevel bli dyrere enn et kredittkort.

Vurder kostnader

Vurder kostnader når du velger hvilken finansieringsmetode du vil benytte. Det er forskjeller avhengig av hvordan du benytter lånet, så du bør vurdere hvilken løsning som er praktisk for deg.

Det er forskjeller mellom kredittkort og forbrukslån både i forhold til bruk og i forhold til kostnad.

 

yA Bank kredittkort

ya-bank-logoInnledning

Mens enkelte banker velger kjedelige og enkle navn som er rett frem, så har den relativt nye banken yA Bank valgt en litt annerledes fremgangsmåte. Den spesielle stavemåten og navnet «yA» gjør at nettopp yA bank har fått mye oppmerksomhet de seneste årene, men det er ikke først og fremst på grunn av navnet. Som en ren internettbank etablert i 2006 har de nemlig klart å presse prisene til det ytterste, og derfor klarer banken å tilby meget konkurransedyktige kredittkort og forbrukslån. Det er førstnevnte vi skal se nærmere på her, og det er ikke uten grunn at banken har klart å anskaffe seg flere titalls tusener av kunder til sitt yA kredittkort bare på et knapt tiår. Se også kredittkortpådagen.info for flere kort

Effektiv rente og kredittgrense

Med kredittkortet yA kredittkort får du en effektiv rente på 22,90 prosent, noe som absolutt er holdbart dersom man sammenligner med andre tilbydere av kredittkort i Norge. Faktisk så vil vi påstå at dette er under snittet. Maksimal kredittgrense er på 100 000 kroner, noe som stemmer bra med hva som ellers er mulig å skaffe seg i markedet. Med andre ord er yA bank sitt kredittkort over snittet på begge punktene, og passer like bra for den disiplinerte bruker som kredittbrukeren. Den effektive renten gjør at det er mulig å handle ting på avbetaling med kortet, samtidig som en høy kredittgrense gjør at yA kredittkort er velegnet for større prosjekter og innkjøp.

Låneeksempel

15 000,- o/12 mnd. Totalt 16 774,-

Bonuser, rabatter og cashback

Intet godt kredittkort uten bonuser eller rabatter! Og slik må nok yA bank også ha tenkt når de skapte sitt yA kredittkort, som har et nokså godt bonusprogram. Her kan man tjene penger gjennom cashback, selv om det ikke er snakk om såkalt «ekte cashback». For her får man ikke bonuser på hvert kjøp man gjør, men cashback gjelder kun i utvalgte bransjer. De forskjellige bonusprogrammene varierer fra måned til måned, og i mars 2015 får man 4% rabatt på drivstoff og dagligvare, samt 5% rabatt på alt av netthandel. Det er slettes ikke verst, men ettersom bonusprogrammet varierer hver måned er det kanskje vanskelig for enkelte å dra nytte av det.

Vær også klar over at man maksimalt kan få rabatt på kjøp inntil 10 000 kroner per måned, og at rabatten automatisk trekkes fra på fakturaen din.

Bensinkort

yA Kredittkort har ingen spesifikk bensinbonus, men enkelte måneder kan man spare penger på drivstoffylling. Men som dedikert bensinkort anbefaler vi heller at man skaffer seg et kredittkort som har fast bensinbonus.

Forsikringer

yA kredittkort er trolig det beste kredittkortet i Norge når det kommer til nettopp forsikringer. Her kan man spare mye penger på at kredittkortet har både reiseforsikring, avbestillingsforsikring og gjeldsulykkeforsikring inkludert. Spesielt sistnevnte er det få kredittkort i Norge som tilbyr uten ekstra kostnad, og dersom du ønsker denne tryggheten så er yA Kredittkort et godt valg. Husk at du alltid må lese vilkårene før du benytter en slik forsikring, ettersom dekningsgraden kan være varierende.

Fordeler og ulemper

Fordeler:

  • Mange gratis forsikringer
  • Høy kredittgrense
  • God effektiv rente
  • Bonusprogram

Ulemper:

  • Ikke «ekte» cashback

Vilkår

  • Du må være minst 20 år gammel for å søke om yA kredittkort.
  • Du må ha en inntekt på minst 200 000 kroner/årlig
  • Du kan ikke ha betalingsanmerkninger

Nøkkeltall

Korttype: VISA
Effektiv rente: 22,90%
Aldersgrense: 20 år
Rentefri tid: 50 dager
Kredittgrense: 100 000kr
Minibank: 0 kr
Uttak i bank: 0 kr
Valutapåslag: 1,75% (utland)
Årsavgift: 0 kr
Adm.gebyr: 0 kr
Varekjøp: 0 kr
Faktura: 35 kr (eFaktura 0 kr)
Overtrekkgebyr: 125 kr
Cashback: Ja
Rabatt: Nei
Drivstoffrabatt: Delvis
Reiseforsikring: Ja

Kontaktinformasjon

Epost: post@ya.no
Adresse: Postboks 7104 Majorstuen
0306 Oslo
Telefon: 47 23 20 46 00

 

 

 

VIP Credit Card

BMC_club_V.I.PNøkkeltall:

Effektiv rente: 22,90%
Rentefri tid: 50 dager
Kredittgrense: 100 000 kr
Årsavgift: 0 kr
Administrasjonsgebyr: 0 kr
Varekjøp: 0 kr
Uttak i minibank: 0 kr
Uttak i bank: 0 kr
Faktura: 35 kr/0 kr (e-faktura)
Overtrekksgebyr: Ikke mulig
Valutapåslag: 1,75% (utland)

Fordeler:

  • Massevis av rabatter og fordeler
  • 100 prosent gebyrfritt
  • Gratis inngang på norske utesteder
  • Forsikringer inkludert i kortet

Ulemper:

  • Ingen spesielle ulemper

Vilkår:

  • Søkeren må være minst 23 år gammel
  • Du må ha en årsinntekt på minst 150 000 kroner
  • Du kan ikke ha betalingsanmerkninger

Låneeksempel

Effektiv rente på 22,90%, kr 15 000 o/12 mnd, totalt kr 16 744.

Om VIP Credit Card

end-of-year-bonusVIP Credit Card er et norsk kredittkort som tilbys i samarbeid med yA Bank. Det er et kredittkort som passer midt i blinken for deg som ønsker å føle deg eksklusiv, ettersom det gir adgang til en rekke «VIP»-fordeler og rabatter som den vanlige dødelige ikke kan få tak i. Kredittkortet ser også eksklusivt ut, og vil ta seg bra ut i lommeboka til de aller fleste. Allerede når du drar kortet for første gang, så vil du innen noen få dager motta en diger velkomstpakke i posten til en verdi av drøye 1000 kroner.

Blant fordelene som ligger i VIP Credit Card, så finner vi rabatter på 10 til 50 prosent på alt fra utesteder til restauranter og spaavdelinger rundt om i landet. Du kan få gratis inngang på kjente utesteder, og kortet er samtidig hundre prosent gebyrfritt. Det betyr at du kan reise utenlands og gjøre uttak i minibanker uten å betale noe ekstra for det. Samtidig blir både du og hele reisefølget forsikret dersom du betaler minst halvparten av reisen med det aktuelle kredittkortet.

Videre så tilbyr VIP Credit Card deg hele 50 dager med rentefri betalingsutsettelse. Det betyr at du ikke betaler renter på utnyttet kreditt før det har gått knappe to måneder. Den nominelle renten er for øvrig på 20,8 prosent, mens den gjeldende effektive renten er på 22,90 prosent. Maksimal kredittgrense for VIP Credit Card er på 100 000 kroner, og man kan søke om å utvide denne kredittgrensen når man har vært kunde en stund.

Hva er et kredittkort?

KreditkartenDe fleste nordmenn har en viss oppfatning av hva et kredittkort er og hvilke bruksområder et slikt kort har. Men ettersom kredittkortet har hatt en vanvittig utvikling de siste 20 til 30 årene, så er det ikke sikkert at man er klar over hva et moderne kredittkort er. Derfor skal vi i denne artikkelen se nærmere på hvordan slike kredittkort fungerer, og hva som skiller de fra de vanlige bankkortene på markedet.

Slik fungerer et kredittkort

Et kredittkort kan på mange måter sammenlignes med et vanlig bankkort, ettersom det egentlig er et plastkort som gir deg tilgang til penger. Forskjellen på et bankkort og et kredittkort ligger dog i at du med sistnevnte har tilgang til bankens penger – og ikke dine egne. Med andre ord er det egentlig bare et plastkort som gir deg tilgang til lånte penger, innenfor en viss kredittgrense, som fastsettes på bakgrunn av inntekten din.

Dette er den grunnleggende funksjonen til kredittkortet. Som du kanskje er klar over, så må man tilbakebetale det beløpet man har brukt med renter. Men de fleste kredittkort har en rentefri betalingsutsettelse på mellom 40 til 50 dager, som gjør at du kan bruke et slikt kort uten ekstra kostnader. De fleste kredittkort i dag er dessuten hundre prosent gebyrfrie, og det koster ikke noe å ha et slikt kort.

Fordeler

shutterstock_19731778-cash-back-2Men et kredittkort er i dag så mye mer enn som så – nå kan man faktisk dra nytte av kredittkort bonus, rabatter og fordelsprogrammer. Et konsept som kalles for cashback er veldig vanlig i dag, der man får penger tilbake i bonus når man velger å betale med kredittkortet. Ofte er det snakk om en prosentvis sum mellom 1 til 5 prosent, der man av og til kan ta ut bonusen som ekte penger, mens man i andre tilfeller plikter seg til å bruke bonusen på flybilletter eller lignende.

I tillegg er det mange kredittkort som gir deg spesielle bonuser på drivstoff, og det har blitt svært populært å bruke kredittkort til dette formålet. Det er kanskje ikke så rart da man kan spare så mye som 2000 kroner årlig på å bytte ut bankkortet når man fyller tanken på bilen.

Hvem kan få et kredittkort?

Det er et lovfestet krav om at alle som skal søke om å handle på kreditt eller ta opp et lån må være av myndig alder. Derfor må man være minst 18 år gammel for å søke om et kredittkort – uansett hvilken bank man søker i. Enkelte banker har dessuten økt denne aldersgrensen slik at man må være 20 eller 23 år for å få deres kredittkort. Andre krav innebærer at du må ha en eller annen form for fast inntekt som er registrert hos Skatteetaten, og mange banker krever at du ikke har betalingsanmerkning dersom de skal tilby deg et kredittkort.

Cresco Car Premium

R_K_by_Kurt-F.-Domnik_pixelio.de_Kjører du mye bil og ønsker å spare penger på bensin eller diesel? Da finnes det en egen gruppe kredittkort for deg, populært bare kalt for «bensinkort». Cresco Car Premium er et kredittkort som havner i denne produktkategorien, og det er et produkt fra den norske storbanken DNB. Cresco-merkevaren har flere ulike kredittkort med forskjellige bruksområder, men for dette kredittkortet er det altså drivstoffbonus som gjelder.

Effektiv rente og kredittgrense

Med kredittkortet Cresco Car Premium følger en effektiv rente på hele 32,9 prosent, noe som er svært høyt. Det gjør at det alltid vil være en dårlig idé å handle ting på avbetaling med dette kredittkortet, rett og slett fordi at totalkostnaden vil bli så stor. Derfor egner Cresco Car Premium seg bare for den disiplinerte brukeren som betaler tilbake den kreditten han har brukt innen den rentefrie perioden er over. Videre så er den maksimale kredittgrensen på 100 000 kroner, noe som skulle holde for de aller fleste.

Låneeksempel

15 000,- o/12 mnd. Totalt 17 208,-

Bonuser, rabatter og cashback

Med kredittkortet Cresco Car Premium så handler alt om rabatter og cashback. Kredittkortet har som navnet skulle tilsi naturligvis en fet bensinbonus, som du kan lese mer om i neste avsnitt. Men det stopper ikke der – for Cresco Car Premium har også såkalt ekte cashback. Du får nemlig tilbake 1 prosent av summen du handler for i alle butikker over hele verden, uansett bransje! Det er heller ikke noe maksbeløp her, så du kan spare så mye du vil igjennom ett år.

Cresco Car Premium gir deg også tilgang til omfattende rabatter, blant annet på overnatting hos Scandic, rimeligere parkering på Oslo Lufthavn og avslag på leiebil over hele verden. De fleste rabattene er relaterte til bil- og ferie.

Bensinkort

Cresco Car Premium er et av de bedre bensinkortene på markedet, ettersom du kan spare penger uansett hvilken bensinstasjon du velger å fylle tanken hos. Bonusen er på 3 prosent, noe som med dagens bensinpriser gir en innsparing på rundt 0,45 øre/literen. Du kan spare maksimalt 1500 kroner per år med bensinbonusen, men det er uansett mer enn de fleste nordmenn kjører.

Forsikringer

Cresco Car Premium har ikke reiseforsikring inkludert. Gjeldsforsikring kan kjøpes mot et tillegg i prisen.

Fordeler og ulemper

Fordeler:

  • God og allsidig bensinbonus
  • Høy kredittgrense
  • Cashback og rabatter

Ulemper:

  • Meget høy effektiv rente

Vilkår

  • Du må være minst 20 år gammel for å søke.

Nøkkeltall

Korttype: VISA
Effektiv rente: 32,9%
Aldersgrense: 20 år
Rentefri tid: 45 dager
Kredittgrense: 100 000 kr
Minibank: 30 kr + 1%
Uttak i bank: 75 kr + 1%
Valutapåslag: 1,75%
Årsavgift: 0 kr
Adm.gebyr: 0 kr
Varekjøp: 0 kr
Faktura:  45 kr (eFaktura 0 kr)
Overtrekkgebyr: 65 kr
Cashback: Ja
Rabatt: Ja
Drivstoffrabatt: Ja
Reiseforsikring: Nei

Kontaktinformasjon

Epost: Kontaktskjema
Adresse: Kundeservice
7483 Trondheim
Telefon: 815 22 040

Skal jeg velge forbrukslån eller kredittkort?

gesund-entscheidung_48e7cab8f8Mange nordmenn har et kredittkort, og kanskje attpåtil flere kredittkort. Derimot er det ikke like vanlig å ha et forbrukslån, selv om mange nok vil påstå at det er to sider av samme sak. Det er ikke hele sannheten, men det er ikke så langt ifra – begge disse to typene er forbrukerlån der man får rask tilgang til bankens penger. Men enkelte ganger så lønner det seg å søke om et forbrukslån, mens det andre ganger igjen vil være mer egnet med et kredittkort. Når bør du velge et kredittkort fremfor et forbrukslån?

Mange bruksområder for forbrukslån

Et forbrukslån er noe man gjerne søker om når man skal ha større prosjekter. I motsetning til et kredittkort, der man sjeldent kan ha mer enn 100 000 til 150 000 kroner i disponibel kreditt, så kan man med et forbrukslån søke om inntil 500 000 kroner. Det er svært mye penger, og for de fleste vil det uansett være snakk om betraktelig mindre summer. Men den fremste årsaken til å velge et forbrukslån fremfor et kredittkort, er at rentenivået er langt lavere. Det gjør at man kan handle ting på avbetaling med et forbrukslån uten å ha dårlig samvittighet av den grunn.

For en typisk rente for et forbrukslån i Norge vil være på rundt 14 til 17 prosent, noe som slettes ikke er ille sammenlignet med kredittkort. Her er rentenivået på nærmere 30 prosent eller mer, noe som gjør det uegnet med avbetaling for større summer. Derfor er egentlig rådet vårt enkelt – når du skal handle dyrere gjenstander eller utføre større prosjekter og skal betale tilbake over måneder eller år, så er et forbrukslån det eneste alternativet.

Når det gjelder ulemper med forbrukslån, så er det at renten begynner å løpe allerede fra første dag. Dette er ikke tilfellet for et kredittkort, og derfor vil man spare penger på å velge sistnevnte hvis man uansett skal betale tilbake det man har brukt. Utover dette så er det ingen spesielle grunner til å ikke velge et forbrukslån, men før du bestemmer deg anbefaler vi at du også leser avsnittene om kredittkort slik at du også lærer hvordan det fungerer. For mer informasjon om forbrukslån, se http://www.billigeforbrukslån.no

Kredittkort for de hverdagslige utgiftene

travel-hacking-credit-cardVi anbefaler alltid at man har et kredittkort i lommeboka, enn bare som en pengereserve. Dette fordi at de fleste vil oppleve at man enten havner i en situasjon der man trenger penger, eller at bankkortet rett og slett ikke fungerer. I motsetning til et forbrukslån, der man gjerne må regne med noen dagers ventetid før pengene kommer inn på konto, så gir et kredittkort deg umiddelbar tilgang til lånte penger. Derfor kan man fint søke om et slikt kort allerede i dag, selv om du kanskje ikke trenger det akkurat nå. Men da er du forberedt til en eventuelt situasjon der du trenger penger!

Den største fordelen med et kredittkort er at du kan utsette betalingen i inntil 50 dager (varierer fra bank til bank) uten å betale noe for det. Dette kan man ikke med et forbrukslån, for der begynner rentene å løpe allerede fra første dag. Derfor er et kredittkort velegnet til de hverdagslige kjøpene, og alt fra utlegg til innkjøp av dyrere gjenstander. I praksis så er det mulig å bruke et kredittkort helt gratis ettersom det ikke påløper noen gebyrer eller lignende, forutsatt at man betaler tilbake den kreditten man har brukt innen forfallsdatoen.

Dessuten kan du spare penger på å handel med et kredittkort, noe som definitivt ikke er tilfellet ved et forbrukslån. Generelt så kan man si at det er langt mer fordelaktig å ha et kredittkort, ettersom det gir tilgang til rabatter, bonuser og andre fordeler gjennom samarbeidspartnere av kredittkortselskapet. Derfor kan man fint ha et kredittkort i lommeboka, og i tillegg søke om et forbrukslån dersom man finner ut at det er mer egnet i en spesiell situasjon. Her må man bare selv gjøre en vurdering på bakgrunn av den informasjonen du nå har fått servert!

Hvordan sette opp et personlig budsjett

Budget-of-punjab-2013-2014Du tror kanskje at du har kontroll på privatøkonomien din, men dersom du setter opp et personlig budsjett og får se hvordan utgiftene i familien faktisk fordeler seg, så vil mange oppleve at det er først da de får kontroll. Dette bør man gjøre enten man opplever at kontoen er tom flere dager før lønninga kommer hver eneste måned, eller bare fordi man ønsker å kutte kostnader der det kuttes kan. Kort fortalt så anbefaler vi egentlig alle privatpersoner å sette opp et personlig budsjett – og i denne artikkelen skal vi forklare deg hvordan du gjør det.

Slik setter du opp et personlig budsjett

For å sette opp et personlig budsjett, så må man først forstå hva det dreier seg om. Det er egentlig forholdsvis enkelt, og det er rett og slett en oversikt over dine inntekter og utgifter. Meningen med budsjettet er å sette opp alle faste utgifter og måle de i henhold til inntektene, slik at man vet hvor mye man bruker hver eneste måned og er forberedt på hver eneste regning som kommer. Kanskje vil enkelte oppleve første gangen de setter opp et personlig budsjett at utgiftene er større enn inntektene!

Det er forholdsvis enkelt å sette opp et personlig budsjett, og man behøver ikke noen komplisert programvare for å gjøre dette. Det enkleste er å bruke regnearkprogrammet Excel, der det for øvrig også finnes mange ferdige maler som gjør jobben enklere for deg. Penn og papir kan også brukes, men de fleste vil nok bruke datamaskin eller et nettbrett for den saks skyld.

Deretter er det bare å begynne oppføringen. I den ene kolonnen skriver du hva utgiften er, og i den andre kolonnen skriver du antallet kroner. Til slutt legger du sammen summen, og du finner ut hvor mye du har i faste utgifter hver måned. Det er faktisk ikke verre enn dette, men vi anbefaler at man lager et budsjett for hver måned. Enkelte regninger kommer kvartalsvis, og man kan budsjettere dette ved å se frem i tid (årsavgift, NRK-lisens og så videre). Varierende regninger som strøm eller telefon bør budsjetteres med et gjennomsnitt eller antatt kostnad.

Klarer du å følge budsjettet?

gty_balancing_budget_mi_130319_wblogEt komplett personlig budsjett vil også ha kostnader til hverdagslige ting, som for eksempel klær, kino og så videre. Dersom man vil spare penger så kan det være lurt å sette av penger til slike ting. Da er det også viktig at man ikke overstiger budsjettet. Ved slutten av måneden kan man se hvordan man klarte seg, og kanskje sitter man igjen med mer penger enn hva man gjorde tidligere. Å ha en «plan» eller et budsjett å forholde seg til vil gi motivasjon til mange for å bruke mindre penger, ettersom man vil ønske å klare de målene man har satt seg.

Etter hvert som du har blitt dreven på å sette opp et personlig budsjett, så vil det hver eneste måned nærmest gå automatisk. Du vil få et nytt forhold til privatøkonomien din som du ikke vil være foruten, og det er generelt mye penger å spare på å sette opp et personlig budsjett. Kort fortalt – dette er noe du bør gjøre!